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お金のルールは、毎日の小さな意思決定の積み重ねから身につきます。学校で学ぶ前に、家庭でできる最強の実践が「おこづかい」。
本記事では、今日から始められる三分法（使う・貯める・寄付）封筒のやり方、家計会議の進め方、プリペイド/家計簿アプリ/図書の導線、そして“つまずきやすい所”の解決アイデアまで、そのまま使えるテンプレとしてまとめました。
ASP連携例：子ども向けプリペイド家計簿アプリ金融教育の図書
- 1｜考え方：金額より「仕組み」と「対話」
- 2｜準備（10分）：おこづかいルール表＆三分法封筒を作る
- 3｜三分法のやり方：配分・見える化・記録のコツ
- 4｜家計会議の開き方（15分）—台本・議事テンプレ付き
- 5｜おこづかい帳＆家計簿アプリ—年齢別の運用
- 6｜子ども向けプリペイドカードの使い方（安全・限度・通知）
- 7｜目標貯金の設計（短期・中期・長期）と“時間の価値”
- 8｜寄付の教え方：金額よりストーリー／家庭の方針表
- 9｜つまずき対処：赤字・忘れ・つい衝動買い
- 10｜声かけスクリプト（場面別）
- 11｜ASP連携ボタン（プリペイド／家計簿アプリ／図書）
- 12｜Q&A：よくある疑問
- 13｜注意書き（安全・個人情報・金銭トラブル）
- 14｜まとめ＆チェックリスト
1｜考え方：金額より「仕組み」と「対話」
- 金額は家庭の状況に合わせてOK。大事なのは「分ける」「記録する」「話す」の3点セット。
- 失敗歓迎。小額の失敗のうちに、次に活かす考え方（我慢・比較・優先順位）を練習するのが目的。
- 親の“禁止ワード”を決める：「ダメ」「ムダ」ではなく、「それを買うと来週の目標はどうなる？」と質問で返す。
2｜準備（10分）：おこづかいルール表＆三分法封筒を作る
2-1｜おこづかいルール表（貼り出し用）
| 項目 | 決めごと（例） |
|---|---|
| 金額 | 小3：月1,000円／小5：月1,500円／中1：月2,000円（学年アップ時に見直し） |
| 支給日 | 毎月1日（週次派は「毎週日曜」） |
| 使途 | お菓子・文具・小さなおもちゃ・アプリ課金は親の承認が必要 |
| 三分法 | 使う50%／貯める40%／寄付10%（割合は学年で調整可） |
| 記録 | ノート or アプリに「日付・用途・金額・残高」を記入 |
| 会議 | 毎月最初の土曜、家計会議（15分）で振り返り |
2-2｜三分法封筒（印刷/手書きOK）
| 封筒名 | 目的 | メモ欄 |
|---|---|---|
| ①使う（WANT） | 日常の楽しみ。週のおやつ・小物。 | 今月のほしい物リスト（上位3つ） |
| ②貯める（SAVE） | 目標のために貯金。短期（1〜3か月）・中期（6か月〜）。 | 目標名／必要額／締切日 |
| ③寄付（GIVE） | 社会や誰かのために使う予算。 | 寄付先候補／実行日／感想 |
クリアファイルやジッパー袋でもOK。中身が見えると達成感が増します。
3｜三分法のやり方：配分・見える化・記録のコツ
配分
- 支給日に親子で仕分け。現金はその場で3つに分ける（プリペイド時もメモで反映）。
- 割合例：低学年は「使う60/貯める30/寄付10」、中学以降は「使う50/貯める40/寄付10」。
見える化
- 封筒に現在額とゴールのバーを描く（塗りつぶし式）。
- 冷蔵庫に“今月の目標”カードを貼り、家族の前で宣言。
記録
- 買ったらレシートをホチキスで貼る→月末に合計。
- アプリ派は「タグ：使う/貯める/寄付」で分類。親のスマホに通知が来る設定に。
4｜家計会議の開き方（15分）—台本・議事テンプレ付き
4-1｜進行台本（そのまま読み上げOK）
- （親）「今月も家計会議はじめます。まずよかったこと1つずつ。」
- （子）「○○が買えて満足」「△△は我慢できた」など。
- （親）「目標貯金の進捗は？バーを見せてください。」
- （親）「寄付のアイデア、今月はどうする？」
- （親）「来月の目標を1つ決めよう。“何を・いつまでに・いくら”で。」
- （親）「最後に一言。今月の学びは？」→拍手で終了。
4-2｜議事テンプレ（印刷/メモ）
| 項目 | 記入欄 |
|---|---|
| よかったこと | |
| 反省・次の工夫 | |
| 目標貯金：目標名/必要額/現在/あと | |
| 寄付：先/金額/実行日/感想 | |
| 来月の目標（SMART） |
会議は短く・肯定から。指摘より「次の一手」を一緒に考える場に。
5｜おこづかい帳＆家計簿アプリ—年齢別の運用
低学年：ノート1ページ方式
- 1行1取引：「日付｜内容｜金額｜残高」。
- 週末に親がチェック。間違いは一緒に修正（赤で訂正）。
中学年：封筒台帳＋チェックボックス
- 三分法封筒の裏にミニ台帳。買い物ごとにチェック。
- 「必要 or 欲しい」の区別欄を作る。
高学年〜中学生：家計簿アプリ
- カテゴリを「使う/貯める/寄付」で3本化。
- 月末に円グラフで振り返り→会議にスクショ提示。
6｜子ども向けプリペイドカードの使い方（安全・限度・通知）
6-1｜導入の利点
- 使ったら即時通知→対話のきっかけに。
- オンライン購入時の安全性（チャージ上限で管理）。
- 家計簿アプリとの連携で自動記録。
6-2｜家庭ルール例
- 月のチャージ上限：小学生¥1,500/中学生¥3,000。
- オンライン決済は親の同席時のみ。
- 失くしたら即停止（アプリでワンタップ）。
6-3｜初期設定チェックリスト
- 名義・本人確認
- オンライン利用制限
- チャージ方法（コンビニ/銀行）
- 通知設定（親子双方）
- 紛失時の停止手順を冷蔵庫に貼る
カード表面をSNSに投稿しない等、情報の守り方も最初に確認。
7｜目標貯金の設計（短期・中期・長期）と“時間の価値”
7-1｜目標の立て方（SMART）
- 具体（何を）・測定（いくら）・達成（期間で分割）・現実的・期限。
- 短期：1〜3か月（本・文具・ゲームソフト半額負担など）。
- 中期：6か月〜（自転車のライト、スポーツ用具）。
7-2｜目標シート（コピペOK）
| 目標名 | 必要額 | 毎月の貯金 | 達成予定 | 今日やること |
|---|---|---|---|---|
| ○○を買う | ¥ | ¥ | ◯/◯ | “使う”封筒から移す/不要品売却 など |
「買うまでの時間」も価値。待つ間に本当に欲しいか再評価でき、満足度が上がる体験になります。
8｜寄付の教え方：金額よりストーリー／家庭の方針表
寄付は「共有する喜び」を学ぶ機会。額の大小ではなく、なぜそこに共感したかを言葉にしてみましょう。
8-1｜寄付の手順（初回）
- 関心分野を挙げる（動物・環境・医療・地域）。
- 団体を選ぶ（公的・学校・NPO・募金箱など）。
- 親子でサイトを読み、「活動内容」「使途」「報告」を確認。
- 寄付後は感想メモ：「どんな気持ち？次はどうしたい？」
8-2｜家庭の寄付方針表（雛形）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 割合 | おこづかいの10%（上限¥◯◯） |
| 分野 | 家族で年1回見直し。子は1候補、親は1候補を提案。 |
| 方法 | 募金箱/オンライン/学校経由 |
| 報告 | 家計会議で共有（領収書/お礼状の保管） |
9｜つまずき対処：赤字・忘れ・つい衝動買い
赤字になった
- 翌月の「使う」から一部返済（利息はつけない）。
- 原因を会議で振り返る：比較不足？計画不足？
記録を忘れる
- レシートを封筒に入れるだけルールに簡略化。
- アプリは通知で“夜8時に1分”入力。
衝動買いが多い
- 「24時間ルール」：翌日まで保留。
- ほしい物リスト上位3つの入替は週1回だけ。
10｜声かけスクリプト（場面別）
買い物前
「今日の予算はいくら？それは“使う・貯める・寄付”のどれ？」
衝動買いのとき
「それを買うと、目標の◯◯は何日のびる？」
失敗したとき
「次はどう工夫する？成功の種が1つ見つかったね」
寄付のあと
「このお金は、誰のどんな役に立つと思う？次はどんな支え方ができる？」
会議の終わり
「来月の“ひとつだけ”の目標を教えて」
11｜ASP連携ボタン（プリペイド／家計簿アプリ／図書）
子ども向けプリペイドを申し込む
家計簿アプリで“使う/貯める/寄付”を可視化
親子で読む金融教育の本
12｜Q&A：よくある疑問
Q1. おこづかいは“出来高制（お手伝い報酬）”がいい？
初級編では固定給＋特別報酬を推奨。家の手伝いは“家族の仕事”として固定給と分離し、臨時収入（草むしり・本の整理など）で働く価値観も学びます。
Q2. 兄弟で金額差があると揉める…
学年や責任の違いを説明し、“やりくりの工夫”で勝負できることを共有。家族会議で毎年見直し。
Q3. 寄付に抵抗がある家族がいる
まずはお手伝いの一部や不要品の売上の一部を寄付に回す等、小さく始める。強制しないのが原則です。
Q4. アプリが続かない
入力は1日1件までに制限。週1のまとめ入力でもOK。円グラフのスクショを会議で見せる“発表タイム”を作ると続きます。
13｜注意書き（安全・個人情報・金銭トラブル）
- プリペイド・アプリの登録は保護者名義・監督のもとで行い、二段階認証を設定してください。
- 現金やカードは学校のルールに従い、持ち歩きは最小限に。SNSでカード情報・残高を公開しない。
- 本記事は一般的な家庭学習のアイデアです。手数料・サービス仕様は変わるため、最新の公式情報をご確認ください。
14｜まとめ＆チェックリスト
- 三分法封筒（使う/貯める/寄付）を作った
- おこづかいルール表を家族で合意した
- 支給日に配分→バーで見える化した
- 家計会議（15分）の台本と議事テンプレを印刷した
- おこづかい帳 or 家計簿アプリの記録方法を決めた
- プリペイドの上限・通知・停止手順を設定した
- 目標貯金（短期/中期）を1つ決めた
- 寄付方針表と候補リストを作った
金融教育は、正解探しではなく家庭の対話の習慣づくり。三分法と家計会議で、毎月少しずつ“自分で選ぶ力”を育てていきましょう。
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